蔚藍帶你理財遊世界

本書在一開始讀起來，總是覺得冷冰冰、文謅謅、很制式化，但是反覆讀了幾次之後，越來越覺得是自己才疏學淺，見識短淺，才會有這樣的感覺，千碩老師除了在書中提及除了錢財之外，還要有閒、健康、夢想、人生目標等等，也建議各位讀者要擺脫過去的舊思維，雖然從小就被灌輸要先苦後甘，年輕的時候要努力認真工作，等年老退休時再開始享樂，但世事難料，反倒有許多人退休沒幾年就生病或是上天堂了，人生真的有辦法就像我們自己安排好的這樣進行嗎?應該要建立個迷你退休，不僅可以讓生活更充實，也讓自己在執行目標時，可以順勢充電更加有動力的堅持下去，總之，各方面都顧及到了，是一本值得一讀再讀的好書。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為7大部分，依據分別為，幸福人生VS.成功人生、你何時才能安然退休、迷你退休、迷你退休的五大關鍵、腦力開發、最能代表迷你退休的生活型態及行動吧!你的人生開始要完美了。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章　幸福人生VS.成功人生

 1.自己選擇，自己想過怎樣的人生。

人生第1個不幸福的原因是，身邊沒有一位你愛他跟一位愛你的人，這是擁有再多的錢，也無法彌補的空虛感，而第2個不幸福的原因，是沒有自由的時間，尤其是在最黃金年齡的階段，都是在工作中度過，而許多人是為了賺取更多的人，總是做個自己不喜歡個工作，在工作上，總是過得很不快樂，但想離職，回頭看看自己的工作，總怕找不到更好待遇的工作而不敢辭職，只好默默忍下來，日復一日的過著。

2.持續的學習是人生中很重要的一件事情。

利用業餘的時間，找尋自己的興趣，努力學習該興趣的技能，並且不斷精進他，最好能夠鍛鍊到專業的地步，而找到自己有興趣的學習，這樣做起來才會很有熱情，過程中才會有動力不容易放棄，如果要談合作，應該要找能力或其他方面比你還強的人一起合作，好讓自己強者加強，這樣在同行哩，才會讓客戶都優先找上你，讓自己變成一位有價值的人

3.時間是非常重要的。

如果你今天在工作的崗位上，是一位叱剎風雲，呼風喚雨的中階領導，但是你的工作時間非常的長，即便是下班之後，還要不斷的回覆下屬的電話或簡訊，周末放假時間，也必須要應付更上層的長官任何交辦事項，這樣子的生活會是你想要的嗎?即便他的待遇年薪有1~2百萬，我想，或許有很多人會因為這樣的待遇就繼續忍受下去吧，但是只要依請休假都還是要應付各方面的回應，在這樣高壓的情境底下，別說是做到退休了，有些人甚至還把身體搞壞了，因此，工作快樂工時又短，也能自己安排工作時間，並且讓自己有一份完全負擔自己生活費的工作，又有時間可以陪伴自己在乎的人，那這樣是不是才真的是你心中想要的幸福呢?

第二章　你何時才能安然退休:

4.應該要有的正確退休觀念。

千碩老師在這章節分享，存不同的退休金過著不同的生活品質，也分享了退休後安穩的生活該有的正確理財觀，也透過年齡、性別以及責任歸屬幾個面向，去分享財富管理的方法，像是女生可能會經歷幾次的懷孕生子階段，可能會導致收入中斷，男生也可能會購買車子房子等大筆支出，這些情況都會攸關你的退休金，當然學習增加收入技能，改變過去舊的思維，不在只是默默的在那邊辛苦工作。

5.學習一項新的技能很重要。

科技迅速的變遷，導致許多產業像是重複性工作、勞力性工作慢慢在幾年內，都會被像是AI人工智慧、大數據分析取而代之，而未來越來越多產業都與網路工具、物聯網、影音媒體等等只要是沾上邊，就更是受到重視，因此，學習一項新的技能是很重要，這樣才不會在未來被淘汰掉。

6.努力提升自己程度，亦能提升自己收入。

千碩老師在這章節，有分享幾個方法可以讓自己的收入逐年提升，像是多閱讀、多聽演講、多上課這些也都是提升自己能力的方法，而當自己的程度提升之後選擇也跟著變多，可以挑選自己想工作的時間，想合作的人，好處多多，因此，開始著手努力改變自己吧。

第三章 迷你退休:

7.提前預防退休後可能會遇到的問題。

複利是需要搭配時間的，因此，請盡早開始學習投資理財。書中有句話蔚藍覺得說得很對，就是應該要努力學習怎麼賺錢，而不是努力工作。說到錢，就覺得很膚淺，但是從你早上，張開眼睛後，整整一天下來身邊的大部分東西都是跟錢，息息相關的，況且是退休後，生活、醫療、旅遊這些都是需要錢，那有錢，生活不一定會感受到幸福，也感受不到快樂，因此，千碩老師在書中還分享幾個可能面臨到的退休後問題，提供一些點子讓你提早做準備，好讓你有個快樂退休生活。

8.有些東西比錢糧還更重要的。

在人的一生當中，有許多東西比錢財還要珍貴的，例如時間、健康等等，因此，注重自己的飲食習慣，還有要好好吃飯，別為了省時間就狼吞虎嚥的吃完每一餐，而利用時間持續性的不斷的進修，培養自身的興趣，讓自己變得更有價值，而動的事物變多了，也會讓自己在與別人交談時也能更有東西去聊，出國旅行除了可以好好放鬆自己以外，體驗不同國家的文化，也能夠讓自己分享另一個聊天的話題，廣結善緣，這些東西往往都是有再多的人也買不到的。

9.可以嘗試著每隔幾年就體驗1次小型退休生活。

大部分的人，從小就被灌輸一生順序，要先努力好好念書，拿到一個好的文憑之後，找一份工作不論是喜歡或討厭或沒興趣，將就一點做下去，然後結婚、生子、忍受到65歲之後辦理退休，等退休之後就開始失去的人生目標，有些人甚至退休後幾年內就上天堂了，或是好一點依然存在，但是體力大不從前，稍微差一點的可能要花很多時間跑醫院拿著慢性藥治療等，有辦法保證說退休後就開始能享受人生嗎?如果轉換個方法改變，每隔3~5年就來一個小型的退休生活可以是1~3個月的，等到了65歲時已經過過好幾次的退休後的生活，會讓自己比較沒有遺憾，其他更細節部分，千碩老師在書中都有分享。

第四章 迷你退休的五大關鍵:

10.身體健康自古至終都排第1順位。

時代變遷，現在醫療技術可說是日新月異，越來越進步，但是生病的人卻是也越來越多，3C產品普及化，許多文明病也隨之而來，生活壓力大，房貸、車貸重擔背負在肩上，而為了節省吃飯時間，狼吞虎嚥，想要快點回到工作崗位上繼續奮鬥，許多無形的壓力是看不到的，零零總總的都是造成生病的原因之一，反觀，透過一些正確的方法去處已事情，注重自己的飲食、睡眠、運動以及最重要的就是心情，唯有健康的身體，才能享受這些辛苦背後，豐厚的果實不是嗎?

蔚藍覺得這是1本CP值極高的書，從一開始就先教妳如何算出自己的財富自由數字，也就是你的目標值，在教你如何分辨自己的淨值是多少，也就是你的起始點，再來就是要如何加速妳達到財富自由的距離，好好善用正職的工作以及各項福利，替自己創造第二份收入或是建立多份副業，增加自己的多元收入，加速達到財富自由的日子，如果你是一位很想要，提早過著退休後生活的你，推薦你，可以好好的來拜讀這1本書，值得。

補充目錄

在目錄部分，主要可分為14大部分，依據分別為，你用甚麼方法賺錢、有錢就是自由、時間比金錢珍貴、你的財務自由數字是多少?你現在有多少錢、如何快速累積財富、十一個結帳前要做的思考、唯一需要做的預算、善用正職的工作、如何展開賺錢的副業、快速成功的投資策略五步驟、不動產投資、一輩子不缺錢:如何善用投資收益、四個原則增加理財成功的機會以及活出更燦爛的人生。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章 有錢就是自由:

1.你願意將自己最精華時光都用在工作上嗎?

從小我們就被教育，要好好念書考一間好的大學，拿到好文憑之後，才能找到一份好的工作，並且安安穩穩做到退休，然後再開始享受自己的人生，但是，現實生活中，真的就會像我們所被教育的樣子進行嗎?考上一間好的大學，真的就能找到一間，你心目中理想的公司嗎?或許真的有人有，但是，政府政策，社會變遷，在未來，退休金制度會不會倒，金融海嘯能保證不裁員嗎?難道，希望自己到了退休年齡時，還為了生活費不夠，繼續勞心勞力的工作嗎?

2.給你7步驟，邁向財富自由。

首先，第一步，搞清楚自己需要多少資金，這裡的資金指的就是你需要多少的資金，才能達到你的目標，而目標有可能是一筆，讓你不在需要工作的資金等，再來第二步，自己目前離目標差距，透過資產淨值瞭解自己的財務狀況，再來第三步，改變自己的金錢觀，過去，我們對錢的看法或許是不正確的，才導致在的我們，變成金錢的奴隸，為了些許的金錢，浪費許多時間與健康，因此，最困難的就是改變向法，對金錢觀的想法，丟掉舊的思維，才能擺脫眼前的阻礙，第四步，找出存不到錢的最大問題，許多人每天辛苦工作，到月底時，才發現自己又透支，要先知道，自己金錢的破口在哪?才能徹底存到錢，第五步，把正職的工作當成跳板，工作只是個邁向財務自由的過程，或許，有非常多人不喜歡現在的工作，換個方向思考，利用現有公司福利，將利益變成最大化，再來第六步，開拓自己的副業增加收入，本書會教你如何開拓一個屬於自己的副業，而非是浪費時間替別人副業賺錢，最後第七步，透過投資讓錢生錢，投資的工具百百種，就更應該利用這些工具，讓錢滾錢，好讓自己可以，縮短達到財富自由的時間。

第二章 時間比金錢珍貴:

3.舊制的退休計畫無法讓你提早退休。

一般人，都是在自己最精華的青春歲月裡，不斷地工作著，大部分都是為了生活，償還學貸、房貸、車貸或是無止盡的柴米油鹽醬醋茶等費用，這些都是生活中無法避開的花費，但努力賺錢，存錢，繳掉基本的生活費之後，再努力賺錢，存錢…等，無止盡的循環，雖然大部分的薪水，是會跟著工作的年資增加而增加，但是，有想過這樣的模式，到底要過了幾年才有辦法存夠退休金嗎?如果工作期間，又遇上很腦弱的長官，或是心機很重總在背後捅你的豬隊友，加上此時身上又背負著一堆貸款在肩上，那你該怎麼辦呢?

 4.有限的時間賺取無限的金錢。

大部分的人，都是花自己大把時間賺取金錢，而這些花掉的時間都不能再拿回來做其他事情，因為時間不能倒轉，也因此，在自己身體健康狀況最佳時，一直不斷工作，並不是要說工作有多不好，而是這段時間如果都花在做自己討厭或精神壓力緊繃的工作上，屆時身體搞壞，還是要拿著自己辛苦賺的錢去送給醫師，但如果換成是將錢，拿去投資(例如:股票)，讓它隨著時間的增值，每年都產生固定報酬，是不是就可將些時間拿來培養自己嗜好、新技能或興趣，讓自己身心靈得到放鬆，要不要改變，決定權是在你自己。

第三章 你的財務自由數字是多少?:

5.先清楚知道自己想要甚麼生活模式。    

財富自由的數字沒有固定，因為每個人想要的生活方式不同而有所不同，也會隨著時間跟環境改變而改變，他有可能是退休後的生活費，假如想要過得更奢華一點，自然就會提高這個數據，所以，要先知道自己想要過著一般溫飽日子，或是想要每年出國數次，這個金額都會有所不同。

6.計算達到財富自由時間。

前面提到要先知道你想要過怎樣生活模式，因為提早退休會使用到錢的時間相對拉長，但如果透過投資，讓金錢跟著原物料一起成長，當過了20年後，所投資的資產是不會隨著時間而被侵蝕，再來要注意的是，開始提領的時間跟資產的配置，這些都會影響到這些錢是否足夠支應你退休後的生活開銷。

7.透過5個方法讓你錢用不完。

(1)儲存年支出的25倍金額，其實一開始在不同的書籍上看到這倍數都會覺得為什麼要25倍，直到在這裡提到三一學院研究數據顯示，假如每年提領率，因此反過來思考就是要存到年支出的25倍，這是一個統計數字，當然也是可以根據想要的不同模式而做調整；(2)盡量延遲提領投資報酬，假如有替自己建立副業或其他的被動式收入，儘可能地將自己投資的資產繼續利滾利，繼續產生複利的效果與成長，此時，你就可以選擇是否要退休的權益，只是沒有一定要現在就退休，(3)替自己準備緊急預備金，在任何情況下，都會有突發狀況，有可能股市大崩盤，也有可能親人突然發生重病，急需要錢等等，如果沒事先替自己準備1筆預備金，那到時是不是就要將自己辛苦研究後，投資的資產變賣掉，換成醫療費等等，因此，這部分還是很重要的，(4)如果開始提領就盡量降低開銷，假如今天投資的理財工具是股票，股票在今年成長了百分之十，那如果我提領了百分之二出來當生活費，剩下的部分就在讓他繼續成長，儘可能降低開銷讓他繼續成長，在最後(5)盡可能不要動用本金，因為本金是讓資產成長最大的來源，儘可能的不要去動要到他。以上方式只是給你一個資訊去計算財富自由時間，並不是一個絕對精準的數據，過程中是可以做調整的。

第四章 你現在有多少錢:

8.分辨自己的資產與負債。

前面章節知道自己的財富自由數字大概多少，這就是目標值，再來就是搞清楚自己的起跑點在哪裡?你的淨值就是將你的資產減掉負債得到的差距。而有一點很重要的就是，搞清楚自己的淨值與財富自由間的不同。

蔚藍唸完艾蜜莉老師這本書之後，覺得是1本CP值極高的書，因為從內容中，可以感受到艾蜜莉老師無私的將自己存股技術都分享在這本書中，從一開始的選股，如何透過10個方法去篩選股票，如何透過股票的屬性去進行估價，在適合的價位買入，當買入股票之後如何去審視股票是否變質，持有的股票是否需要替換…等等，都交代得非常清楚，最讓蔚藍喜歡的一點，除了書上的教學，艾蜜莉老師還自創一個APP紅綠燈選股法，讓想進入股票投資的小資族，可以如虎添翼，事半功倍，真的是像撿到寶一樣，最後蔚藍蔣將本書各章節進行簡易說明及加上自己的想法，希望你在閱讀本文章時也能夠有所收穫。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為4大部分，依據分別為，靠逆勢價值投資，荷包翻倍漲、3招買好股，輕鬆等錢入袋、精算入手價，不怕買貴賣低及投資必練功，從經驗學最有效。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章　靠逆勢價值投資，荷包翻倍漲:

 1.先存錢再投資。

艾蜜莉老師很棒一點，就是要投資之前，必須先建立正確的觀念，投資要用閒錢，而閒錢就是在未來的時間內不會動用到的，而蔚藍認為，當薪水發下來應先存錢，扣掉生活所需費用後，多餘的錢再拿來投資較為恰當。

2.向贏家學習，長期觀察並操作，再回頭檢測。

學習投資的管道很多，可以尋找相關理財實體課程、購買相關財金書籍或是直接上網學習投資達人的策略，閱讀後再運用自己的思考邏輯去驗證，慢慢的自己投資一段時間後也會有所心得，蔚藍覺得最重要的還是跨出去那一步最難。

3.股市有所謂的80/20法則。

股票市場中有80%的人都虧錢，有20%的人是賺錢，但20%之中包含的收取手續費的證劵商、抽稅的政府、資源豐富的三大法人甚至媒體的消息都比散戶能更早拿到消息，因此像你和蔚藍都是在最底層，因此，吸取成功人士的經驗，是比較可以少走彎路的。

第二章　3招買好股，輕鬆等錢入袋:

4.第一招，從生活中去挑選並建立觀察名單。

先將優良的公司挑選出來，再去觀察這些公司的財務狀況與營運情形，而優良的公司可以先從生活周遭去尋找，講電話、進便利超商、或一早起來吃的麵包開始，這些都是可以探索是否具有優良公司的方向，只要多留意一點，說不定他就藏在你我的生活中，另外，也可以參考投資達人的口袋名單，像是艾蜜莉老師的觀察名單就是一個很好的選擇，當然，還是要選擇自己看得懂的投資較好歐。

5.第2招，透過10大體質評估股票優劣性。

這個章節是蔚藍覺得最重要且CP值最高的，如果好好研究其中的精隨，一定能給你大大的收穫。存股領股息就是一個長期投資，那艾蜜莉老師在這邊整理出10個評估基準，每個條件都是在過濾掉沒那麼優的公司，不符合條件並不代表不好，而是要去細部了解該公司之所以不好的原因，再來判斷是不適合繼續持有或捨棄。

6.挑選市價處於低迷的好企業。

全部符合篩選條件並不是就一定是好公司，相反，沒有完全符合條件的也有可能是優質公司，當不符合條件的公司，應該要去探討不符合的原因，看是環境造成的還是一次性的影響造成，當落難的好公司處於低迷的時候，就是最佳買入時機，這就是平時要花時間學習的地方。

第三章 精算入手價，不怕買貴賣低:

7.透過估價法算出股價真正價值。

挑初選一間優質的公司後，還必須在適當的價位買入，否則即時是一張好股票，買貴也是會套牢的，因此，艾蜜莉老師在這一小節，將介紹5個估價法，透過分辨出股票是屬哪種類型股，在進行估價法，算出該股票真正的價值在哪，讓你有一個基準去判斷。

8.投資標的要分散，資金要分批進場。

買股票請勿單押一檔股票或是一次就投入大量的資金，應該分批進場而在多少價位的時候再進場，該預留多少資金，因為股災突然來臨時，手頭卻沒有任何資金時，是會覺得很冏的，大家都在撿便宜的時候你卻都只能乾瞪眼，這小節，是介紹一些投資的策略。

9.當公司變差時，要找時機出場。

當在適當的價格買入之後，也必須在適當的價格釋出，當股票漲到自己設定好的獲利值時，就應該要獲利解結，另外一種情況就是公司變糟了，不要覺得虧錢或是沒賺到甚麼錢捨不得出場，當持有的股票變成壁紙或一振不起的時候，再來傷心就來不及了。

第四章 投資必練功，從經驗學最有效:

10.從實戰中去學習是最快速的。

在這個章節，艾蜜莉老師舉了5檔股票當說明，分析各股票的優略，透過老師自己的挑選股票時，是使用甚麼樣的角度去觀察，觀察後是怎麼判斷股票是否持有買入或是釋出，蔚藍覺得這是一個很好練功的章節，也算是吸取經驗值的章節。

一開始蔚藍再讀這本書的時候，覺得有點乏味，因為用了很多專有名詞，也可能蔚藍不是讀會計或財經出生的，念起來有點吃了，但是唸到中後段的時候，越來越覺得這本書很不錯，其中，蔚藍喜歡這本書中幾個地方，像是溫國信老師有分享幾本書、幾個實用網站、在可以透過excel去整理股票以及透過繪圖方式幫助閱讀等，是蔚藍覺得最大收穫的地方。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為3大部分9個章節，依據分別為，買在便宜價才是絕妙投資、成長股也有便宜價、掌握超跌的機會、著手建立好觀念、盈餘持續成長的好股票、存好股的分析、繪圖與資料查詢、最佳判斷力及營運指標的判讀。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一部分　便宜價:

第1章 買在便宜價才是絕妙投資:

1.利用存股完勝負利率時代。

現在全球各國，為了刺激經濟都採取低利率模式，在這，將錢放入銀行，不僅不會生利息，許多國都甚至還要收取保管費，也就是負利率，就像是日本一樣，未來，臺灣是不是也會跟進呢?那到時，投資理財就顯得重要。

2.買在便宜價才是王道。

將錢放在股票中，每年領取豐厚的股利，蔚藍覺得這是許多人的夢想，那除了領取股息外，在適當的時機進場，能夠買在低價，當股價上漲時，除了領取股利外，還能賺取價差，對蔚藍來說，就是最完美的投資了。

PS.蔚藍覺得書中有句話寫的很棒「平時就要有儲蓄的習慣，準備好資金，平時充實自己的智慧，當便宜價來臨時，可以一舉買進」。

第2章 成長股也有便宜價:

3.股價起起伏伏帶來投資機會。

投資人常常無法買到便宜股價，原因有幾種，對公司不夠認識，當股價下跌時，沒有足夠信心讓自己逢低價碼，這有賴於平時做功課的努力，再來，當股價下跌時，往往許多投資客，都會想要在等更低價，當股票漲時，會想要在等更高價，但到最後，一張股票都沒買到，在資金方面，應該要有計畫性的買入或買出，分批進行，但千萬就是別借貸投資，最後，許多好股票的價值，並不會在短時間內反映出來，長時間持股，才能享受股票成長的效益。

第3章 掌握超跌的機會:

4.造成股市突然下跌的原因。

造成股價大跌的原因有好幾種，比較常見的像是，國際間的大事件，像是911恐怖攻擊或是2008年的金融海嘯，還有政治因素所造成的影響，像是香港百萬人上街抗爭，影響香港股市激烈下跌，或是中美貿易戰也牽涉整到股市波動，再來，一家公司如果發生工案事件，除了勞檢會去查你外，對該公司的股價也會有很大的傷害，另外，當該公司的重要人物被告，官司纏身，或像是兆豐銀行被美國罰錢等等，最後，國家之間的錢幣兌換，一定會有匯差，有許多公司都有外匯存款或是產品銷售到國外去，當台幣走強時，外幣兌換台幣就會造成股價下跌，這也是影響股價起漲之一因素。

第二部分　成長力:

第4章 著手建立好觀念:

5.投資股票從基本功開始練起。

可以透過讀書的方式替自己建立起扎實的基本功，溫國信老師在書中分享了7本實用的價值投資法的好書，並針對每本書做說明，另外由於想存股，價值投資法最重視的就是基本面，在這，也簡單介紹匯積的基礎，可以幫助閱讀財報，基本功學會了，再來就是工具的應用，學會幾個excel去彙整股票口袋名單跟分析圖，最後跟分享幾個實用的網站。

第5章 盈餘持續成長的好股票:

6.盈餘成長的重要性。

盈餘成長在學理上是與股價成正比的，如果公司的體檢健康，獲利又不錯就很值得關注，說不定會挖到寶，但任何事情都沒有絕對贏的，因此可以透過1年成長率以及複合式成長率當成指標去判斷，這邊溫國姓老師在書中都有做清楚的解說，供讀者參考。

第6章 存好股的分析:

7.分析6大存股的好標的。

在這一章節，溫國信老師規劃出24檔存股的好股票，都是盈餘較穩定，其中也挑出6檔股票進行分析，透過一些歷史資料探索，可以大致發現檔股票出現下跌時，是建議進場的好時間，可以供讀者參考。

第7章 繪圖與資料查詢:

8.可以好好善用網路資源以及繪圖功能。

在這資訊爆炸的時代，資訊多到容易誤導人或是讓你不知從何找起，溫國信老師在書中教導你，共有6個項目是投資人可以關注的重要指標，以及如何畫出成長趨勢圖方便閱讀，是蔚藍最喜歡的一個章節。

第三部分　判斷力:

第8章 最佳判斷力:

9.判斷能力的重要性。

懂得越多就越能做出越正確的判斷能力，例如說，當一檔股票股價下跌時，是因為公司管理不當造成的還是因為大環境造成的，判斷是否進場還是拒而遠之，這就顯得判斷力的重要性。

10.增加自己的判斷能力。

溫國信老師在書中整理出，有7個能提升投資判斷能力的重點，像是一在強調要加強自己基本面的專業知識，再來投資方法一定要能簡化就盡量簡化，因為大家的時間都只有24小時，應盡量精簡，除此之外，更應該要了解股性，分清楚是定存股還是景氣循環股，別研究老半天，卻方法用錯，最後就是股票重視的是價值而非價格。

第9章 營運指標的判讀:

11.增加自己的財報能力。

這個章節是針對本益比、股價淨值比、股東權益報酬率、營業外收支、現金殖利率、負債比率以及營業收入與利潤，這幾個專有名詞進行一系列的說明，其中，也一再強調很多理論不是絕對的，像是本益比評估，雖然好用擔不代表是永遠不變的真理。

PS.以上內容部分參考網路。

這本書是蔚藍在尋找存股相關書籍時，無意見發現購買的，讀完之後，發現是一本很完整的且針對存股的書，從建立正確的存股心態，到如何挑一檔績優股、如何計算出合理價、如何檢視已購買的書籍以及存股後的稅金該如何計算，在這本書都被完整呈現。對蔚藍來說就像是撿到寶一樣，而書中也舉了很多例子，透過實際計算方式，讓正在讀文章的你有所收穫，若能好好研讀本書，相信你的實力一定會大幅提升，蔚藍也祝福你，在投資道路上能走的更順遂。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為4大部分，依據分別為，買在好時機，存股更安全、買對好公司，獲利多一倍、買賣在合理價位，成本少一半、存股懂更多，長抱又安心。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一部分　買在好時機，存股更安全:

第1章 存股需要必備一個正確觀念:

在當存股一族之前，要先替自己建立一些基本觀念以及正確的心態。存股是買入一間財務健全的公司，然後長期時持有它，當每年分配的股利之後，在努力投入股票中，透過時間與複利的搭配下，讓自己的資產逐漸壯大起來。另一個重點是，要先有份穩定的收入，扣掉基本開銷後，才能將剩餘的錢拿去投資，如果本金不多的人，可以先從另股開始，慢慢建立自己的資產。

第2章 許多人不想存股的原因:

股票已經飆到上萬點了，這麼高還能買嗎?又或是說應該深入去了解該公司的基本面，挖掘被市場低估價值的公司進而投資它。另外現在全球呈現一個低利率，很多人選擇比定存還要高的股票做投資，那假如聯準會宣布要開始升息，這樣存股的意義是不是也消失了?

第3章 瞭解產業趨勢及存股攻略:

存股的秘訣就是，選擇一檔波動較小的投資標的，投資它才能放心地等領股利，如果每天股價都大漲大落，心情肯定也會跟著起起落落，晚上一定睡不好的，另外，當一間公司的財務體質健康、營業管理正常，遇到大環境關係造成股價下跌時，逢低加碼會讓豐收的果實更佳甜美。最後就是將所分配的股利再投入，加速資產壯大成長。

這是一本非常豐富的存股書，蔚藍覺得還不錯很適合拿來當工具書，華倫老師前面兩本書”養對股票存千萬”及”他靠零股存到3000萬華倫老師的存股教室”，蔚藍都有拜讀過，其實都還不錯，但是這一本”股利與成長雙贏實戰”算是三本之中最喜歡的一本，多了解讀財務報表章節，在華倫老師系列書集中，可以特別注意老師的建議或所分享的投資策略，這都是很好的經驗，可以讓我們在投資的道路上可以更加順遂，蔚藍也祝福正在讀文章的你，一起享受存股票所帶來的豐富果實。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為6大部分，依據分別為，釐清投資觀念，站上正確的起跑點滾出大財富、觀察企業優勢，山出高品質雙贏股、解讀財務報表，確實評估個股價值、診斷產業前景，挑對體質強健標的、堅持投資紀律，書少贏多放大獲利及深度剖析持股，打造不敗投資組合。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第1章 釐清投資觀念，站上正確的起跑點滾出大財富:

1.透過投資理財來對抗通貨膨脹。

一般情況下，政府政策會為了讓經濟有所成長，讓生活的物價不斷成長，因此造成通貨膨脹，讓百姓有了如果現在不買以後就買不起的想法，進而去消費購物，但相對的金錢就變得越來越廉價，但如果可以投過投資理財的方式，讓所投資的資產跟著通膨一起上升，便可以做到部分對抗的功效。

2.投資的風險來自於無知。

投資任何的理財商品都是一定有風險，當你連自己買甚麼東西都不瞭解的情況下，那就不叫做投資而是投機，想透過亂槍打鳥的方式去購買，然後希望能藉此機會賺大錢，還不如去購買大樂透，中獎機率或許還比較高一點。因此，在購買金融商品時，努力做功課是必須的。

第2章 觀察企業優勢，篩出高品質雙贏股

3. 邊存錢邊讓金錢成長。

一個將錢放在定、活存裡，另一個是將錢放在股票中(殖利率5%來看)，10年之後這兩筆錢的價值就會有所不同。存股是長期擁有的，應該避免在短時間內不斷進出場，手續費長久來看也是非常可觀的，因此最理想的就是買入一間體質良好的公司，除了每年穩定領股利外，還能享受公司的成長，這就是最好的投資。

4.選擇具有護城河的條件的公司。

因為存股是挑選一間好公司並且長期持有，就如華倫．巴菲特所言，「賺錢的秘密就是尋找具有獨斷壟斷的事業」、「我看的是長期競爭優勢，以及優勢是否會長期存在」。 因此遵照巴菲特所說，就是找到一間具有護城河的公司，當其他公司都無法輕易取代、且獨佔市場甚至沒有其他競爭者出現，這樣就比較能做到長期持有。

5.花小小的心力獲得大大的獲利。

與其選擇一個艱深難懂的高科技股，不如就直接許擇一個連小學三年級都懂得公司投資，因為存股是為了改變生活品質，建立自己的被動式收入，選擇一間簡單易懂的公司，便能夠花少少的時間就摸清楚公司在做甚麼，且能夠輕易掌握公司的未來，才是真正投資存股一族的真諦。

這本書在每個章節之前，華倫老師都會用幾頁的漫畫，帶出現在許多人的心聲，像是努力記帳為什麼存不到錢、或是如何建立正確的理財觀念等，都是一些非常實用的方法，讓整本書在細細品嘗之前，能更加生動且不會感到枯燥乏味，另一個蔚藍覺得本書優點，就是華倫老師所談到的建議，這是一種站在巨人的肩膀上看出去的概念，不論白貓或黑貓只要能抓到老鼠的就是好貓，吸取別人的觀念及方法，蔚藍相信你也能像華倫老師一樣厲害。

補充目錄:

在目錄部分，主要可分為6大部分，依據分別為，建立正確觀念，零股也能滾出大財富、6個條件篩選，好股自動出列、持股組合要多元，兼顧風險與報酬、觀察獲利趨勢，抓對進出場時機、好股長多別擔心，用3方法無痛買進及華倫老師的實戰經驗。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一部分　搞懂投資眉角，存出大財富:

第1章 建立正確觀念，零股也能滾出大財富:

1.小資族用對方法也能致富。

蔚藍過去也認為努力工作賺錢就能致富，但出社會後發現並不是這樣子，因為賺的錢要扣掉房租、保險、孝親費、吃飯錢…等，有時連想買個奢侈品都無法，因此每個月即時只能存個幾千元，就更應該要學習正確的財商觀念，透過投資理財方式改變生活品質，在書中P37頁，華倫老師有整理出每個月都投入1萬元，一個是12%另一個是1.5%(差不多現在的定存利率109Y)，40年後12%可來到1E，1.5%連700萬都不到，那你想要得到哪一個結果呢?

2.將錢放在對的地方，對抗通膨。

有許多國家像是日本、瑞士或是北歐地區，都已採取負利率。那負利率其實有兩種，一種是將錢存到銀行，銀行不僅不會給你利息還會跟你收取手續費及保管費用，讓你的本金被侵蝕，另一種是將錢存到銀行，利率有1.5%但通膨率有2%，等於銀行給你的利息，都被物價上漲抵銷掉了還要多付，因此將錢放在利率超過4~5%以上地方，才有投資的價值，不然都只是在做白工罷了。

第2章 6個條件篩選，好股自動出列:

3. 選股的注意事項。

如果可以穩定的投資一家可以自由定價的公司，就能夠對抗通貨膨脹。一開始，在選擇要投資哪家公司時，可先投資一間波動小且較穩定的公司，當穩固腳根之後，在來想辦法求賺錢，因此可選擇比較不受景氣影響的公司。寧可當一間供應子彈火藥的公司，也不要當一間上戰場廝殺的公司，因為互相廝殺中的公司，很容易為了業績賤價賣出，這對營收其實都是影響很大的。

4.透過6個條件選出好股票。

選擇一間公司時，該公司在產業中最好是龍頭地位或是前3名的為佳，因為如果在該產業中競爭非常激烈的話，很容易變成低價搶標或是賤價賣出搶客戶，這對公司營運是很傷的；那公司所提供的產品或是服務越簡單越好，最好是可以長久穩定提供給客戶，而不是一次性選擇，另由於生活物價都會受到通貨膨脹的干擾，如果選擇一間能夠自由定價的公司，就可以透過這方式來對抗通膨，以不至於公司營收受到壓縮，維持穩定的運作，因為公司能夠穩定成長才能每年提供豐厚的股利給股東們，許多股東就是透過這些股利在過生活，許多公司會為了能有更高的營收獲利，會透過借貸方式去擴廠、買新的機器或是聘請更多專業人士，但如果亂投資造成公司週轉不靈倒閉也是有可能，因此不建議選擇有太多負債的公司投資較為保險，最後，如果該公司能夠妥善運用股東的錢去操作，帶來更多的獲利當然就有保障搂。

第3章 持股組合要多元，兼顧風險與報酬:

5.選擇投資公司可以透過多樣化來分散風險與增加報酬率。

所謂的分散風險並不是我買第一金、中信金、台新金…等，雖然購買不同公司股票，但都還是金融股這樣並無做到分散效果。但是也別購買太多檔股票，因為太多會無法兼顧，因為正在讀文章的你還有蔚藍，都是希望透過投資增加資產已達到財富自由，那購買的每一檔股票都是必須下工夫做功課，所以買個10幾檔股票，要在各個不同領域的公司都能兼顧的人真的很少，那較不熟悉或難懂的產業就可以選擇放棄了。

第4章 觀察獲利趨勢，抓對進出場時機:

6.幾個方法讓你買在對的進場點。

首先，要投資股票之前必須透過前面6個條件篩選，下一步才是判斷進場的時機點，書中提到當殖利率高於5%就會分批買進，那當買入的股票一直上漲時，並不是賣出的時機點而是當該公司的獲利持續在衰退時才是出清點，那選一家簡單的公司好處，就是簡單看營收及獲利就能判斷進出點了。

第5章 好股長多別擔心，用3方法無痛買進:

7.透過3種方式買入股票，就能放心持有。

將每年所分配的股利再去買股票，即時所購買的股票下跌時也比較不會心痛。再來是立永該股票的殖利率當成標準買進，一般本益比高的殖利率都很低，透過殖利率去計算進場價格，最後是整體的大盤，當大盤下跌時，抓好時機點買入。

第二部分　解碼持股:華倫老師的實戰經驗:

華倫老師針對大統益、中保、大榮、日友、崑鼎、可寧衛、大豐電、潤泰雙雄等股票進行分析，蔚藍很喜歡這章節，因為華倫老師一開始會先介紹該股票的基本資料，甚麼原因之下買進，再將前面一在強調的選股6大原因一一做說明，最後再分享投資策略，前面章節進行觀念學習，最後在實戰演練，讓蔚藍看完有種功力大增感覺，也讓正在讀文章的你一起有所成長。

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PS.以上內容部分參考網路。

蔚藍一開始念華倫老師(作者)這本書的時候，看到一堆數據時覺得有點吃力，但慢慢的閱讀到中間時，發現華倫老師不藏私的分享自己的投資策略，我覺是這一本書裡最精華的部分，因為願意分享自己的看待股票的角度就是跟我們(含蔚藍)，從如何挑一間好的公司，透過甚麼角度去選擇，選擇之後再分析這間公司的遠景以及值不值得繼續持有，華倫老師在書中都有分享，我想這是我讀完之後最大的收穫。

目錄:

在目錄部分，主要可分為5大部分，依據分別為，建立正確觀念，只當投資者、拒當短視近利，存到績優股、搞懂買股策略 有效降低成本、回歸投資初衷，不輕易賣股及華倫老師的存股標的大解析。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章　建立正確觀念，只當投資者:

 1.時間就是最好的護城河。

當我投資一檔股票，每年都分配股利給我，讓我在投入股票中，透過時間跟複利的效果，持有股票時間久了，成本也會隨之降低，因此，如果買入一間好公司，不小心買在高點，也能透過時間去降低成本，但如果能在低點進場，持有股票的成本就更低，所以當股災發生時，就是最好的進場時機。

2.只買自己能力範圍內的股票。

與期投資明星熱門股，不如專注在自己熟悉領域股票。華倫老師在書中有提到，像是熱門股台積電(2330)，但積體電路並不是華倫老師拿手領域，因此也就沒有投資，建議投資簡單易懂，並且有重複性消費的民生必需品公司投資，即時遇到股災也不畏懼，才是長期存股的投資標的。

3.掌握一個再簡單不過的投資道理:

買進一張股票成為這家公司的股東，而這間公司的經營團隊努力工作賺錢，並且將賺到錢的一部分流進我們的口袋(股利)，隨著時間的關係股數變大，相對的股利也隨之變大，當股數大到一定的程度時，就達到財富自由了。

第二章　拒當短視近利，存到績優股:

4.用6個條件檢視公司。

投資一間公司最好找生產產品或服務具有壟斷性，而前面兩者都是較簡單易懂不複雜，或是自己熟悉的領域去投資，會比較知道這間公司都底是怎麼經營的，如果是未來的趨勢那就更好了，並且讓消費者能不斷的重複消費不受景氣影響，當公司賺錢時還能不吝嗇的分紅給股東，並且能將股東所投入的資金靈活運用並賺錢，最後公司並不會亂借貸投資才能永保安康。

5.用3個問題思考一間公司前景。

首先一間公司的產品越簡單平凡並且是長期生活需要的越好，另外市場是殘酷的，當一個產品在市場上販售良好，是很容易出現其他的競爭對手，當一間公司不容易被取代並佔有一席之地，最後如果能輕易預測公司未來的發展性就更好了，因此當買入一檔股票之前，能輕易回應出前面問題時，在能抱得安心不是嗎?

6.挑一當獲利穩定向上股勝過於短暫飆漲股。

股價是買賣雙方的行為表現，當股數太多時，賣方想售出時就容易呈現下跌狀況，但如果想當存股一族時，應該長期持有，不能每天殺進殺出，這樣就不算是被動式收入，因此不能把短期漲跌當成選股理由。

第三章 搞懂買股策略 有效降低成本:

7.建立自己專屬的存股目標。    

華倫老師建議先預留一筆緊急預備金，可以供應約1年的生活費，之後才將剩餘的投入股票，不論領到股利或是借劵收入，都在投入股票中。一開始，先評估自己能投入多少資金，再將股票分門別類，最後依照自己所能承受的風險去建立自己的投資組合。有一個確切的目標之後，會比較容易達成目標。

8.要很有紀律的買股，才能持續累積股數。

當股市呈現一般般時候，華倫老師會透過本益比20倍以下、現金殖利率5%以上挑選穩健成長股買進；當股災發生時，股價這時候一定會跌到合理價以下，就應該選擇快速成長的股票買進；當股市創新高時，因為很穩定的定存股都不會有太漲幅，就可以在這時候買入。

9.投資的金錢請勿一次梭哈。

當股價下跌時，應該將資金調配好分段買入，華倫老師在書中有提到，當股價低於合理價時分配第一筆資金購入股票，當股價再跌再購入第二筆，又再跌購入第三筆，要建立一個紀律的投資心態。

第四章 回歸投資初衷，不輕易賣股:

10.享受資產複利翻倍的豐富果實。

想當存股族應該挑一檔績優股，並且長期持有它，可以將每次持有股票的獲利及配息紀錄，一來可以觀察公司的財務狀況，二來當看到公司一直有不斷獲利及配息，就不會在意股價起起伏伏了。讓每次分配股利在投入股票中，時間拉長就能享有複利效果。

這是一本用寫故事的方式是描述自己存股歷程，作者謝士英原先是一位大學教授，在一個因緣際會下，以前教過的學生介紹他看<<富爸爸與窮爸爸>>一書，才讓作者到45歲的時候，才開始認真的打理自己的財務狀況，因此正在閱讀本篇文章的你，不論到達甚麼年齡層，只要有心想要透過存股的方式投資理財，永遠都不會太晚。

另外，作者也將存股的方式比喻成咖啡園，咖啡樹就像是自己投資的股票，當咖啡樹長大後開花結果後所才收的咖啡豆就如所分配到的股利一樣，只要認真經營自己專屬的咖啡園，每年都可以享受豐盛的果實。因此，蔚藍也將每個章節覺得重點地方進行描述，給正在閱讀文章的你可以參考歐。

在目錄部分，主要可分為6大部分，依據分別為，45歲才開始學存股，三年半滾出千萬、咖啡園存股法，讓股市成為搖錢樹、咖啡園存股法的買賣原則、存股實戰心得分享、打造存股體質的致富觀和好習慣、如何安然度過每股災等。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章　45歲開始學存股，三年半滾出千萬:

 1.一本理財書開啟了理財之路。

作者是因為有一次，自己曾教過的學生回來找他聊天時，分享了一本串銷書<<富爸爸，窮爸爸>>，才開始了自己的理財之路，書中的財商觀念與製造現金流，大大的改變作者的舊有的想法，並透過宣示的方法鞭策自己可以努力變成富爸爸，便開始自己的存股之路。

2.曾經一度懷疑自己的投資。

作者的同事曾經透過短線操作，在短時間內獲利幾十萬，但回頭看到自己所投資的資產卻一動也不動，覺得自己是否投資失敗，但後來堅持採取價值投資法，不隨意進行買賣股票，後來市值成長到幾百萬時，也算是給自己的投資方式增加不少信心。

第二章　咖啡園存股法，讓股市成為搖錢樹:

3.建立自己專屬的咖啡園。

作者在這將咖啡樹比喻成股票，當咖啡樹收成比喻成配息，那挑選一株會賺錢的咖啡樹就如同挑選一間會賺錢的公司，透過購買一家優質的咖啡樹，每年替自己帶來豐厚的果實。

4.不要和股票談戀愛。

千萬不要戀棧，如果投資股票的公司已經沒落或是經營不善時，就應該要果斷賣出，不要像談戀愛一樣依依不捨，是會把投資的資金侵蝕掉的，也別覺得把股票賣掉是打臉自己，當初挑錯股票，因為好的公司不代表未來也是。

第三章 咖啡園存股法的買賣原則:

5.遵守兩個買進原則。

首先你必須「挑一間好的公司」，並且在一個「好的價位」時買進。作者在這裡有詳細描述一間好的公司應該具備甚麼樣的條件，例如擁有良好的經營團隊、公司具有持續的競爭力…等，那當買進一間好公司時，就應該在漂亮的價位買入。由於受到央行降息的政策影響，現在低利率低於2%，作者和蔚藍都將存股當成定存一樣，因此就可以透過存股利率合理設定在5%，又這邊反推價位就大概知道多少是合理價。

6.三個賣出股票條件。

公司不論是「經營管理出問題」或是產品已經不再被現在市場接受時，可能就要考慮出清了，因為產品賣不出去，持有的股票就會有很高機率變成壁紙了。另外股價和利率是成反比，所以當「股價高漲」時，利率就會下跌，因此利率如果比現在定存利率高沒多少，就變成沒有存放在股票裡的意義了，最後如果有出現「更好的標的物」時，也可以考慮更換持有的股票。

7.打造一個屬於自己的咖啡園。

首先是檢視一下自己的財務狀況，再來是養成儲蓄的好習慣，最後才是投資理財。作者在這有建議，在投資之前先預備一筆緊急預備金以備不時之需，因為任何投資都一定有風險，在儲蓄的部分，蔚藍是採取每個月薪水一入帳時，隔天就自動轉帳到儲蓄戶頭，這樣就不用擔心每個月都透支，最後有一筆閒錢時，可以學習投資放大自己的資產。

第四章 存股實戰心得分享:

8.不小心買貴，讓時間降低成本。

當一間好的公司，不小心在高價位時買入，是可以透過長時間配股利給你，來降低持有的成本，但前提是你必須挑一間經營管理良好的投資標的物

你也是一位因為賺錢而忙碌工作的小資族嗎?明明已經這麼努力賺錢，存款簿裡的金額卻還是非常遲緩上升，又或是根本沒有存到甚麼錢。這樣想要達成財富自由，是不是癡人說夢呢?NO，只是方法用錯而已，這是一本非常生活化的書，艾蜜莉在書中舉了很多都是你和蔚藍都容易遇到的事情，像是結婚、買車子、買房子、買保險、生小孩或是坐月子…等，艾蜜莉在書中都有清楚分享，可以說是一本將過去、現在及未來所會花費到的金錢計算出來，好讓你我都可以提早因應，財部會驚慌失措，在最後，蔚藍也分享自己的心得供你參考。

在目錄部分，主要可分為7大部分，依據分別為，培養金錢觀打造財富基因、挑對存錢法填補財務漏洞、開源又節流放大資金效益、錢花在刀口避免透支人生、精算安居費不被房貸綁架、建構安全網享受樂活人生及投資紅不讓加速養胖財庫等。

以下是蔚藍整理出， 覺得比較重要的筆記:

第一章 如何培養正確的金錢觀:

1.錢不傭俗，因為錢能夠幫助你實現理想的工具。(出至本書，以下同)

從小到大的學校教育，並不會教導我們正確的財商觀念，在家裡，一般長輩會覺得這是大人的事情，覺得談到錢是一件很庸俗事情，但如果是這樣子的話，現在怎會出現這麼多卡奴或是高收入職業卻零存款的案例呢?若從小能建立起正確的金錢觀，或許就能避免每個月透支生活費，當一名月光族了。

2.當你以為找個安穩工作就能避開風險時，其實你正踏在最大風險上。

許多人從小就被教育，努力念書考好大學，找份穩定工作，尤其是公家或是大型傳產更好，但往往當你找份安穩工作時，卻是如履薄冰(踏在一個大風險上)，台灣景氣不如過去繁榮，22K已變成社會新鮮人的口號，現實的社會經濟壓力是會壓垮人性，惟有立刻改變才能脫離貧困。

3.對作者來說，<<富爸爸，窮爸爸>>有三個很重要的理財觀念:

(1)高收入的人不代表是富有的，能夠存的了錢的人才是。

當你的收入越高開支如果也同步提高，錢是存不下來的，卻反而會更窮，所以賺很多錢的人並不等於有錢人。

(2)要盡量透過資產為自己創造現金流。

富爸爸的作者清崎說明，資產是能持續性帶來收入才算是「資產」，若買進後卻使資金一直流出那就是「負債」。

(3)被動式收入高於支出，才是財富自由。

當你的被動式收入高於你的生活開銷，就算不工作也還能持續性的有收入金來，才是財富自由。

第二章 使用正確的存錢方式，填補財務漏洞:

4.建議所有理財的人，第一步該做的應該是「金錢整理」。

先是整理「錢包」，再來是整理「存摺」，因為每個人的時間都是寶貴的，應該盡量簡化，不要浪費太多時間在這上面，再來要理財之前，應該先從「存錢」開始，最後才是「控管預算」，就例如要去大賣場購物錢，可以先把要購買的東西寫好，錢帶差不多就好千萬別超支了。

當今，全球受低利率的影響下，把辛辛苦苦賺來的錢放在定存已經不在是首選，有些人選擇放在儲蓄選，也有人陸續買入黃金，那還有另一種人則買進股票，在股票的世界裡，要獲利方式有兩種，賺價差及分配股利，本書作者艾蜜莉將自己如何透過存股票的方式，賺到自己的第一桶金呢，將在本書呈現，以下是蔚藍看完後幫大家整理的重點，供正在讀文章的你參考。

本書主要分為五大部分，分別為基礎篇、工具篇、存股篇、ETF篇及選股篇，以下蔚藍分別針對各個章節進行簡要說明，讓正在閱讀文章的你可以參考適不適合自己。

從小媽媽就常常教育我們要省一點

要節儉一點，不要亂花錢，要把錢存起來